За последние 20 лет услуги по кредитованию населения приобрели огромные масштабы. Заманчивые предложения от банков побуждают россиян брать займы. Не все граждане могут основательно распорядиться бюджетом, некоторые теряют работу из-за сложной экономической ситуации. В результате кредит просто нечем платить. Образовывается долг, который растет каждый месяц. Необходима помощь юриста по кредитным долгам, если проблема зашла далеко.

Возврат долга

    Банки используют для этого все доступные законом средства. Это может быть собственная Служба безопасности кредитного учреждения, а также обращения к коллекторам путем продажи кредита. Если банк «продал» заемщика, то понадобится помощь антиколлектора. Дело в том, что возвратом долгов занимаются в этом случае специализированные организации. Они создаются как юридические лица, называются коллекторскими агентствами. Их работа непрозрачна, так как методы, которыми пользуются сотрудники таких агентств, часто не соответствуют закону. Защита от коллекторов необходима в том случае, если они навязчиво и грубо, а часто – с применением физической расправы, пытаются заставить человека вернуть долг. Конечно, оправдывать горе-заемщика очень сложно. Но в жизни случается разное: часто даже самые добросовестные граждане не в состоянии выплатить займ. И на них оказывается колоссальное давление со стороны коллекторских фирм.

    Услуги антиколлектора состоят в том, чтобы клиент вернул долг, но правовыми средствами. При наличии задолженности заемщик должен договариваться с банками о возможности реструктуризации кредита, его рефинансирования. В этом поможет антиколлектор. На этой стадии задолженности есть возможность договариваться, пока долг не образовался до степени банкротства при участии финансового кредитного адвоката.

    ВАЖНО: Антиколлекторы заинтересованы в том, чтобы клиент вернул займ. Кредитный адвокат вступает в действие, когда его помощь необходима, но возврат долгов происходит либо через суд, либо по предложениям, поступающим от банков.

   Выбор агентства

   Необходимо тщательно выбирать антиколлекторское агентство. Но в настоящее время существует много организаций, и должник должен знать, по каким критериям выбирать партнера:

1. У финансового адвоката должны быть в наличии лицензии на осуществление юридической деятельности.

2. Обычно, уважающие себя фирмы оказывают первую помощь бесплатно. На консультации они рассказывают клиенту приблизительный план действий, а также прогнозируют дальнейшую обстановку.

3. Если клиенту необходима защита от коллекторов, то сотрудничество с партнерами оформляется письменно, договором. Не должно быть никаких устных договоренностей.

4. Добросовестные юристы никогда не будут обманывать своего клиента, давая ему 100% гарантию на результат.

5. Цена на услуги находится в прямой зависимости от размера кредита, а количества займов.

    ВАЖНО: В определенных случаях должника можно признать банкротом. Для этого подается заявление в АС. Можно прибегнуть к услугам арбитражного финансового управляющего. Долг человека должен составить не менее 500000.

    Антиколлекторы от имени своего клиента ведут переговоры с банком. Выискивать возможные варианты в работе со звеном банк-заемщик, это деятельность антиколлетора. Кроме того, в штате антиколлекторских агентств работают юристы, которые могут представлять интересы клиента в суде, по доверенности. Все юридические действия, связанные с кредитом: штрафы, возврат, рефинансирование, от имени клиента выполняет его представитель.

   Введение в действие антиколлеторского закона

    В 2016 году был принят N230 – ФЗ, который ограничил работу коллекторов с должниками. Естественно, он не был с восторгом принят самими коллекторскими агентствами, но сумел привести их деятельность в относительный порядок.         Остановимся на самых важных положениях закона:

 1. Статья 6, п. 3 говорит о том, что коллекторы о долге определенного гражданина не имеют права никому передавать информацию. Исключения из этого составляют ситуации, когда должник согласился на это в письменном виде.

 2. Для коллектора доступны следующие инструменты в работе с заемщиком:

* СМС.

* Звонки.

* Встречи лично.

* Почта.

    По звонкам время строго ограничено: с 8 утра до 10 вечера по будням. По выходным с 9 утра по 8 вечера. В остальное время звонить запрещено. Приходить на дом коллектор имеет право не более одного раза в неделю.

3. Коллектор должен звонить с номера, официально зарегистрированного на его организацию. Звонить с другого номера, в том числе скрытого, запрещено. Об этом говорит ст. 7, п. 9.

 

    ВАЖНО: Интересно, что закон дает право должнику отказаться от общения с коллекторами. Это он должен сделать в письменном виде, направить запрос в это агентство. Это право возникает у человека спустя 4 месяца с момента образования задолженности.

    Антиколлекторский закон многие критикуют. Считая, что в нем много лишнего. По естественным причинам, коллекторы не приняли этот закон, хотя вынуждены подчиняться. Логично, что любой закон, ограничивающий их деятельность, не порадует их. Так как они теряют прибыль. Ведь именно эти организации в случае возврата долга получают % от суммы задолженности за свои услуги. Многие специалисты недоумевают, зачем вообще эти услуги образовались в этом сегменте рынка. Коллекторы, по сути, никаких официальных полномочий по возврату кредитов не имеют. Они лишь посредники, чья деятельность, мягко говоря, вызывала сомнения. Банки, в свою очередь, не согласны с такой позицией. Если коллекторы исчезнут, то по словам банковских специалистов, они вынуждены будут поднять ставку по кредитам. Этим они застрахуют себя от рисков не возврата. Позиция кредитных учреждений понятна. Но интересно было бы поднять статистику и узнать, сколько человек вернули займ по настоянию коллекторов. Не будем брать в пример вопиющие случаи с избиениями должников, порчей их имущества и т.д. Правовая грамотность населения постепенно поднимается. И человек без высшего образования сейчас осведомлен о том, что коллекторы не имеют никакого права требовать у него деньги, угрожать психологически давить. Судебная практика с коллекторами дала положительный результат. Многие из так называемых сотрудников этих организаций осуждены и сидят за решеткой.